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5年期以上LPR創(chuàng)單月最大降幅，如何影響你的房貸？

2024-02-20 16:38:16   
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中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，2024年2月20日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為：1年期LPR為3.45%，與上月持平；5年期以上LPR為3.95%，較上月水平下降25個(gè)基點(diǎn)。這是2019年8月央行改革完善LPR形成機(jī)制以來，5年期以上品種LPR的單月最大降幅。



國(guó)內(nèi)主要銀行下調(diào)存款利率；央行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，向市場(chǎng)提供長(zhǎng)期流動(dòng)性約1萬億元；央行將支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)利率由2%下調(diào)至1.75%……這一系列的政策操作，都為推動(dòng)本次LPR利率下行做好了充分鋪墊。業(yè)內(nèi)人士分析稱，考慮到5年期以上LPR降幅較大，此次LPR實(shí)際下行幅度總體更大，將有效帶動(dòng)社會(huì)綜合融資成本繼續(xù)下行，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度進(jìn)一步提升。


中國(guó)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家論壇理事長(zhǎng)、廣開首席產(chǎn)業(yè)研究院院長(zhǎng)兼首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平認(rèn)為，5年期以上LPR下降，有助于引導(dǎo)商業(yè)銀行有序降低存量和新增房貸利率，支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，同時(shí)更好地提振資本市場(chǎng)信心。


前期政策效果顯現(xiàn) 

推動(dòng)5年期以上LPR下降



與此前LPR變動(dòng)相比，本月LPR下降與中期借貸便利（MLF）利率調(diào)整并不同步。此前，人民銀行開展逆回購(gòu)操作和1年期MLF操作，利率均與上月持平。


LPR報(bào)價(jià)由MLF操作利率和報(bào)價(jià)加點(diǎn)共同決定，其中，報(bào)價(jià)加點(diǎn)主要受銀行資金成本變化、信貸市場(chǎng)供求狀況和信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等因素影響。東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青分析稱，2月MLF操作利率保持穩(wěn)定，這意味著當(dāng)月LPR報(bào)價(jià)的定價(jià)基礎(chǔ)未發(fā)生變化，但當(dāng)月降準(zhǔn)落地，釋放長(zhǎng)期資金1萬億元，可為銀行每年節(jié)約資金成本90億元左右，增加了報(bào)價(jià)行下調(diào)LPR報(bào)價(jià)加點(diǎn)的動(dòng)力。


記者注意到，2023年主要銀行三次下調(diào)了存款利率，中長(zhǎng)期存款利率下降更多。隨著前期存款利率下調(diào)效果持續(xù)顯現(xiàn)，加上降準(zhǔn)和下調(diào)再貸款再貼現(xiàn)利率，有效降低了銀行的資金成本，為5年期以上LPR下降創(chuàng)造了空間。業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，此次5年期以上LPR下降主要影響中長(zhǎng)期貸款，綜合考慮存款利率的下調(diào)，對(duì)銀行凈息差不會(huì)產(chǎn)生負(fù)面影響，較好兼顧了支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和銀行健康發(fā)展的需要。


此外，此次LPR報(bào)價(jià)還體現(xiàn)了貨幣政策以我為主、兼顧內(nèi)外均衡。美聯(lián)儲(chǔ)今年大概率會(huì)進(jìn)入降息周期，但考慮到美國(guó)經(jīng)濟(jì)和通脹存在一定韌性，吸取20世紀(jì)70年代快速降息后通脹反彈的教訓(xùn)，美聯(lián)儲(chǔ)降息節(jié)奏可能比較平穩(wěn)，美國(guó)政策利率仍將高于我國(guó)，中美利差倒掛的局面短期較難扭轉(zhuǎn)。業(yè)內(nèi)人士分析稱，在此情況下，1年期LPR保持不變，5年期以上LPR下降，既保持對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)合理的支持力度，又兼顧內(nèi)外均衡，提高應(yīng)對(duì)外部沖擊的韌性與政策的自主空間。



節(jié)省房貸借款人利息支出



本次5年期以上LPR下行25個(gè)基點(diǎn)，遠(yuǎn)超市場(chǎng)預(yù)期。5年期以上LPR是個(gè)人住房貸款和企事業(yè)單位中長(zhǎng)期貸款的定價(jià)基準(zhǔn)。5年期以上LPR大幅度、超預(yù)期下降，傳遞出提振居民住房消費(fèi)、促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)發(fā)展的強(qiáng)烈信號(hào)。


業(yè)內(nèi)人士分析稱，5年期以上LPR是中長(zhǎng)期企業(yè)貸款和個(gè)人住房貸款定價(jià)的主要參考基準(zhǔn)，全國(guó)的房貸利率政策下限將跟隨LPR調(diào)整至3.75%，新發(fā)放房貸利率將有所下降，存量房貸利率也將在重定價(jià)日相應(yīng)調(diào)整，可節(jié)省房貸借款人利息支出，促進(jìn)投資和消費(fèi)，有助于支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。


5年期以上LPR大幅下降，還將降低企事業(yè)單位貸款中長(zhǎng)期貸款利率，進(jìn)一步激發(fā)企事業(yè)單位中長(zhǎng)期融資需求。“這將有利于長(zhǎng)期貸款占比較高的國(guó)家重大項(xiàng)目、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，也有助于減輕地方債務(wù)利息支出壓力?！闭新?lián)首席研究員董希淼表示。


此外，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，5年期以上LPR下降，還有利于減少地方政府債務(wù)置換過程中的利息支出，緩釋風(fēng)險(xiǎn)。


（來源：金融時(shí)報(bào)客戶端）

編輯：左丹

責(zé)編：劉蕓

審核：姜月平

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