守好銀發(fā)族的“錢袋子”！關(guān)注九江老年人理財(cái)
近年來，部分養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和企業(yè)通過銷售“會(huì)員卡”，或打著“養(yǎng)老服務(wù)”的幌子，以返本付息或許以高額回報(bào)誘導(dǎo)老人辦理大額“會(huì)員卡”“預(yù)付卡”“貴賓卡”，非法吸收公眾資金，其后中途“消失”，資金追回難，致使不少老人遭受損失。今后，此類預(yù)付會(huì)員費(fèi)的現(xiàn)象在江西將被嚴(yán)格規(guī)范和監(jiān)管。近日，九江市民政局發(fā)布養(yǎng)老機(jī)構(gòu)預(yù)付費(fèi)管理（非法集資線索）投訴舉報(bào)電話，加強(qiáng)對(duì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)預(yù)付費(fèi)管理，保護(hù)老年人合法權(quán)益，防范化解養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域非法集資風(fēng)險(xiǎn)。
銀發(fā)族到銀行購買理財(cái)產(chǎn)品
為守護(hù)好老人的養(yǎng)老錢，加強(qiáng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)預(yù)付費(fèi)管理，日前，江西省民政廳聯(lián)合省地方金融監(jiān)督管理局、省公安廳、中國(guó)人民銀行南昌中心支行、江西銀保監(jiān)局，在全國(guó)率先出臺(tái)《關(guān)于加強(qiáng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)預(yù)付費(fèi)管理的指導(dǎo)意見（試行）》（以下簡(jiǎn)稱“意見”），自今年5月23日起施行。
其實(shí)，早在2019年3月，國(guó)務(wù)院辦公廳出臺(tái)的《關(guān)于推進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展的意見》就明確：“對(duì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)為彌補(bǔ)設(shè)施建設(shè)資金不足，通過銷售預(yù)付費(fèi)性質(zhì)‘會(huì)員卡’等形式進(jìn)行營(yíng)銷的，按照包容審慎監(jiān)管原則，明確限制性條件，采取商業(yè)銀行第三方存管方式確保資金管理使用安全?！?020年11月，國(guó)辦再次出臺(tái)有關(guān)文件，明確要求“加強(qiáng)對(duì)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)預(yù)收服務(wù)費(fèi)用的規(guī)范管理。”
“此次我省制定該意見，便是貫徹落實(shí)國(guó)辦有關(guān)文件精神，有效防范養(yǎng)老機(jī)構(gòu)采取‘會(huì)員卡’、預(yù)付費(fèi)等方式收取大額費(fèi)用帶來非法集資風(fēng)險(xiǎn)?！庇浾邚拿裾逐B(yǎng)老服務(wù)科了解到。
《意見》并未“一刀切”地禁止養(yǎng)老機(jī)構(gòu)實(shí)行會(huì)員制。其中第3條明確，如要實(shí)行會(huì)員制，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)須符合4個(gè)先決條件：以出讓方式獲得土地并利用自建或自有設(shè)施經(jīng)營(yíng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)；床位規(guī)模在300張以上；依法辦理企業(yè)法人登記并在民政部門備案；已投入運(yùn)營(yíng)。
在此基礎(chǔ)上，還要遵守預(yù)收的單個(gè)會(huì)員費(fèi)不得超過最高月收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的12倍、“會(huì)員卡”客戶總數(shù)不得超過機(jī)構(gòu)實(shí)際可用床位總數(shù)、收取總額不得超過機(jī)構(gòu)扣除銀行貸款后的可抵押物估值、向“會(huì)員卡”客戶出具風(fēng)險(xiǎn)提示函和收費(fèi)憑據(jù)等規(guī)定。
因此，“意見”強(qiáng)調(diào)，公建公營(yíng)、公建民營(yíng)、政府與社會(huì)資本方合作建設(shè)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，以及不符合上述規(guī)定的社會(huì)力量開設(shè)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，今后均不能實(shí)行會(huì)員制。
此次將各級(jí)民政部門養(yǎng)老機(jī)構(gòu)預(yù)付費(fèi)管理（非法集資線索）投訴舉報(bào)電話予以公布，老年人、家屬及社會(huì)公眾如發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)違規(guī)收取會(huì)員費(fèi)、養(yǎng)老服務(wù)費(fèi)或涉嫌非法集資行為的，可撥打民政部門電話進(jìn)行投訴、舉報(bào)，民政部門將認(rèn)真核實(shí)，調(diào)查處理。
不少老年人也會(huì)使用智能手機(jī)理財(cái)
隨著退休老人養(yǎng)老金的逐年增加，他們的手里也漸漸寬裕起來。再加上平時(shí)的積攢，有個(gè)幾十萬元存款是正常的事情。
對(duì)于退休老人而言，投資也好，理財(cái)也罷，必須把安全放在第一位。一輩子攢著的錢，是退休老人們最后的“護(hù)城河”，不能有任何的閃失，更不能老來歸零。
日前，記者在九江市區(qū)一家銀行網(wǎng)點(diǎn)巧遇一對(duì)80歲左右的老年夫婦在與大堂經(jīng)理“理論”。原來，他們聽鄰居說，該行正在發(fā)行一款一年期的理財(cái)產(chǎn)品，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)4%左右，比存款利息多，便想將存在銀行里的錢都買成這款理財(cái)產(chǎn)品。
鑒于有關(guān)規(guī)定，特別是這對(duì)夫婦的年齡，所以大堂經(jīng)理便勸他們將錢放在存款里，或者購買國(guó)債等低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，而不建議他們買這種長(zhǎng)時(shí)間并有一定風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。在經(jīng)過大堂經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理等多人勸說后，他們才放棄了購買那款理財(cái)產(chǎn)品，而是計(jì)劃買即將發(fā)行的一年期國(guó)債。
據(jù)了解，像這種老年客戶來買銀行的理財(cái)產(chǎn)品，在日常生活中越來越常見，有的老年客戶還要買股票型基金，有的還甚至要求理財(cái)經(jīng)理指導(dǎo)他們買股票……這都是因?yàn)樗麄兟犝f這些產(chǎn)品很“掙錢”。這讓銀行的客戶經(jīng)理們很是“無奈”，他們需要跟這些老年客戶一點(diǎn)點(diǎn)地講道理，勸他們購買別的產(chǎn)品。有的老人比較通情達(dá)理，專業(yè)人士一勸就能改變主意；有的則需要費(fèi)很大力氣，才能說服他們改變這種“不太符合實(shí)際”的想法。“一般來說，老年人的主要理財(cái)目標(biāo)就是退休后的生活。他們不用再考慮住房、子女教育等方面的支出，因此，這個(gè)時(shí)期的理財(cái)不能再像年輕時(shí)那樣激進(jìn)和冒險(xiǎn)，而應(yīng)該在穩(wěn)健的基礎(chǔ)上趨于保守。”銀行業(yè)內(nèi)人士介紹，“對(duì)于一個(gè)家庭來說，保持較強(qiáng)的流動(dòng)性非常重要，通常我們要求一個(gè)家庭至少要保持3～6個(gè)月的生活支出的備用金，也就是說，這部分資金在家庭緊急需要時(shí)，能夠隨時(shí)或者在最短的時(shí)間內(nèi)取出來，而又不需要太多的成本。但對(duì)于老年人來說，這個(gè)數(shù)字可能會(huì)更高。許多老年人退休后，由于不再工作，休閑、醫(yī)療費(fèi)用等方面的支出大大增加，因此應(yīng)該多保留生活備用金，以備緊急之需，對(duì)這些資金以活期存款、貨幣基金等流動(dòng)性非常強(qiáng)的形式留存較為合適，方便隨時(shí)支取?！?/span>
（九江日?qǐng)?bào)全媒記者 周慧超 文/攝）
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編輯：吳雪倩
